数字金融重塑金融服务：2024年服贸会观察
元描述: 2024年服贸会金融服务专题聚焦金融强国建设，数字金融成为重中之重。数字人民币、跨境支付、AI大模型等技术推动金融服务更加惠民、便利、智能。本文将深入剖析数字金融发展趋势及面临的挑战，为金融机构和科技企业提供参考。
引言:
2024年服贸会落下帷幕，金融服务专题成为了备受瞩目的焦点。数字金融作为金融强国建设的“主要文章”，其影响力正不断深化。从数字人民币场景的拓展到支付多元性的丰富，再到AI大模型的渗透，数字金融正以前所未有的速度重塑金融服务，为用户带来更加惠民、便捷、智能的体验。
数字人民币：支付便利性再提升
数字人民币作为数字经济时代的产物，一直是服贸会金融展的重头戏。今年，多家机构和企业展示了数字人民币创新应用场景，包括“Hi Fun”数币潮流集市、跨境支付试点等。
- “Hi Fun”数币潮流集市：通过沉浸式体验，强化数字人民币的市场心智，提升用户使用意愿。
- 跨境支付试点：多边央行数字桥项目进入MVP阶段，为外贸领域提供跨境金融服务，加速人民币国际化进程。
数字支付便利性提升背后的挑战:
尽管数字人民币发展迅速，但也面临着一些挑战：
- 激励机制与效果评估体系完善: 政府需要在公务支出、公共服务等领域优先使用数字人民币，以示范效应带动企业和个人使用，并通过合理的手续费机制和提高交易速度等措施来促进其推广。
- 多元支付选择: 如何为老年人、境外来华人士提供多元支付选择，是金融机构需要关注的重点。
重构金融数字化底层逻辑
随着人工智能等新兴技术的深度渗透，数字金融正进入更深层次的发展阶段。金融科技强调赋能，数字金融强调驱动，这是对数字化转型两个截然不同的视角。
- 数字技术、数据要素、场景: 数字金融至少具备了这三个要素，才能真正实现数字化转型。
- 三重“外延”: 建设数字中国需要“数字经济”，银行数字化转型需要“数字化产品与服务”，监管部门也需要形成“数字监管体系”。
AI大模型：数字金融的新引擎
AI大模型作为数字金融最重要的技术引擎，正在广泛渗透于智能客服、智能投顾、营销推广、代码编译等场景。
- 业务价值及与其他AI技术的关系: 大模型在金融领域的价值以及与其他AI技术的关系，还需要在业务中持续观察，对于大模型的投入应该更为审慎。
- 大小模型协同: 尝试将生成式AI和决策式的AI相结合，通过大小模型的协同实现更加全面高效的服务支撑。
金融科技伦理建设的重要性
技术给金融业带来效能提升的同时，同步衍生风险也需要关注。
- 交叉性风险: 跨境、跨业、跨界等开放生态带来的交叉性风险，需要金融机构高度重视。
- 智能风控平台: 建立企业级的智能风控平台，积极化解新的应用风险。
- 金融科技伦理机制: 持续加强金融科技伦理机制建设，保障金融安全与稳定。
数字金融的未来展望
数字金融正在引领金融服务变革，未来将呈现以下趋势：
- 场景深度融合: 数字金融将更加深度地融入人们的生活场景，提供更加个性化、智能化的金融服务。
- 技术创新: 新技术将不断涌现，推动数字金融服务更加高效、便捷。
- 监管创新: 监管机构将不断探索监管创新，适应数字金融发展的新趋势。
常见问题解答
1. 数字人民币目前在哪些领域应用较为广泛？
数字人民币目前在零售支付、交通出行、文旅消费等多个领域应用广泛。
2. 如何理解数字金融和金融科技之间的区别？
数字金融强调驱动，是指利用数字化技术重构金融服务模式，以提升用户体验，并驱动业务增长。金融科技强调赋能，是指利用数字化技术赋能传统的金融服务，提升效率和安全性。
3. AI大模型在金融领域应用面临哪些挑战？
AI大模型在金融领域的应用面临着以下挑战：数据安全、隐私保护、算法透明度、模型可解释性等。
4. 如何保障数字金融安全？
保障数字金融安全需要多方协作，包括：加强监管、完善法律法规、提升用户安全意识、加强技术研发等。
5. 数字金融发展对传统金融机构的影响是什么？
数字金融的快速发展，对传统金融机构提出了新的挑战和机遇，需要积极拥抱数字化转型，提升自身服务能力，才能更好地应对挑战。
6. 数字金融未来将如何发展？
数字金融未来将更加注重场景深度融合、技术创新、监管创新，为用户提供更加便捷、智能、安全的金融服务。
结论:
数字金融正在深刻地改变着金融服务模式，推动金融行业迈向更加数字化、智能化的未来。金融机构和科技企业需要抓住数字金融发展机遇，积极探索创新应用场景，共同推动数字金融健康发展。
